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2023外灘大會(huì )螞蟻集團余泉:提升金融可得性始終是信用風(fēng)控核心使命

21世紀經(jīng)濟報道 | 2023-09-08 20:25:02

以“科技·創(chuàng )造可持續未來(lái)”為主題的2023外灘大會(huì )火熱進(jìn)行中。9月8日下午,在名為“開(kāi)放生態(tài)與金融科技雙引擎 促進(jìn)金融健康發(fā)展”的見(jiàn)解論壇上,螞蟻集團副總裁余泉分享智能風(fēng)控科技發(fā)展的趨勢以及在螞蟻提供普惠信貸服務(wù)中的實(shí)踐應用。她認為,無(wú)論場(chǎng)景與業(yè)務(wù)如何變化,用科技減少信息不對稱(chēng)性,提升金融可得性,始終是信用風(fēng)控的核心使命。


(相關(guān)資料圖)

對話(huà)諾獎得主:AI將重塑金融科技行業(yè)格局

當天論壇上,余泉在主題演講前連線(xiàn)了2016年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者、麻省理工學(xué)院經(jīng)濟學(xué)教授Bengt Holmstr?m,共同展望未來(lái)金融科技發(fā)展的趨勢和機會(huì )。

“我們正在步入一個(gè)新經(jīng)濟周期”,余泉談到,全球都在面臨經(jīng)濟不確定性加劇、逆全球化抬頭的變化和挑戰,但數字經(jīng)濟快速發(fā)展和普惠金融空間廣闊帶來(lái)的機遇是始終不變的,這對風(fēng)控科技的發(fā)展提出了新的挑戰,“以AI爆發(fā)為支點(diǎn),撬動(dòng)場(chǎng)景與生態(tài)深度融合協(xié)作,是時(shí)代賦予金融科技的最大機遇”。

Bengt Holmstr?m教授對余泉的觀(guān)點(diǎn)表示贊同。他認為,AI將重塑行業(yè)格局,是風(fēng)控科技發(fā)展的未來(lái),模型和細分模型將有更廣泛的應用;AI也是向善和普惠的工具,因此需要深入場(chǎng)景,場(chǎng)景數據資產(chǎn)將取代傳統抵押品,極大提升金融可得性。他同時(shí)提醒,雖然數字化會(huì )帶來(lái)效率的提升,但信息不對稱(chēng)仍然存在,多方協(xié)同對于行業(yè)而言依舊是挑戰。

智能化風(fēng)控科技有效解決普惠信貸服務(wù)難題

事實(shí)上,智能化風(fēng)控科技在提供普惠信貸服務(wù)上,已經(jīng)發(fā)揮了傳統金融服務(wù)模式難以企及的作用。

加大新市民群體的金融支持是近年普惠金融的重點(diǎn)之一。7月27日,國家金融監督管理總局再次強調,引導金融機構優(yōu)化對新市民等消費群體的金融服務(wù),高質(zhì)量擴大金融供給。但新市民群體普遍存在流動(dòng)性大、收入不穩定、信用信息不全、金融需求小而分散等特點(diǎn),都給傳統金融服務(wù)帶來(lái)了巨大挑戰。

外賣(mài)騎手是新市民群體中比較典型的人群。余泉以螞蟻信貸業(yè)務(wù)服務(wù)外賣(mài)騎手的經(jīng)驗為例,全國超千萬(wàn)的外賣(mài)騎手群體,由于缺乏收入證明、銀行流水、征信報告等,傳統信用風(fēng)險評估挑戰極大,信用卡的持卡比例不到3成,而通過(guò)采用智能化風(fēng)控科技的大數據信用評估,目前外賣(mài)騎手擁有互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融服務(wù)的占比已經(jīng)超過(guò)了60%。

“服務(wù)這部分客群有兩大難題:如何更精準判定風(fēng)險,如何優(yōu)化授信額度決策?!庇嗳榻B,基于外賣(mài)騎手相關(guān)的多維度數據,借助結構化和知識抽取等科技能力,形成多模態(tài)異構網(wǎng)絡(luò ),為風(fēng)控策略的應用提供便利,更全面、真實(shí)、高效地精準畫(huà)像,讓更多外賣(mài)騎手可以得到信貸的支持;同時(shí),CreditOne全鏈路智能風(fēng)控決策提供動(dòng)態(tài)額度管理結合實(shí)時(shí)場(chǎng)景風(fēng)控,為外賣(mài)騎手提供額度適當的信貸服務(wù)。

應用這套智能風(fēng)控科技的不只是螞蟻?!拔覀円呀?jīng)建立數據價(jià)值和風(fēng)控協(xié)作網(wǎng)絡(luò )”,余泉介紹,目前,螞蟻“風(fēng)洞”多方安全計算平臺已鏈接了超過(guò)20家金融機構及第三方數據提供方,具備數據聯(lián)合建模、聯(lián)合分析、聯(lián)合策略等功能,提供億級計算能力,擁有超過(guò)2000項安全專(zhuān)利,并在2023中國國際金融展上獲選近兩年最具突破性的“金融科技創(chuàng )新成果”。

通過(guò)“風(fēng)洞”與其他金融機構合作,有效幫助銀行機構更全面精準識別風(fēng)險、更好服務(wù)到更多新市民群體。以某股份行為例,其信貸風(fēng)控系統通過(guò)隱私計算為該行的信用貸識別37萬(wàn)低風(fēng)險客戶(hù),增加授信規模約80億人民幣,有效補充了銀行的服務(wù)能力。

此外,螞蟻的智能風(fēng)控科技還走出國門(mén)。在孟加拉,當地最大的移動(dòng)金融服務(wù)提供商之一bKash應用螞蟻提供的信用風(fēng)險全鏈路解決方案后,能夠服務(wù)的信貸用戶(hù)增長(cháng)3.3倍,月放款金額實(shí)現了7.2倍的增長(cháng),有效助力當地普惠金融的發(fā)展。余泉表示,“未來(lái),我們期待能夠協(xié)助更多國家和地區的機構服務(wù)好當地用戶(hù)”。

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