以“科技·創(chuàng)造可持續(xù)未來”為主題的2023外灘大會火熱進行中。9月8日下午，在名為“開放生態(tài)與金融科技雙引擎 促進金融健康發(fā)展”的見解論壇上，螞蟻集團副總裁余泉分享智能風控科技發(fā)展的趨勢以及在螞蟻提供普惠信貸服務中的實踐應用。她認為，無論場景與業(yè)務如何變化，用科技減少信息不對稱性，提升金融可得性，始終是信用風控的核心使命。
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對話諾獎得主：AI將重塑金融科技行業(yè)格局
當天論壇上，余泉在主題演講前連線了2016年諾貝爾經濟學獎獲得者、麻省理工學院經濟學教授Bengt Holmstr?m，共同展望未來金融科技發(fā)展的趨勢和機會。
“我們正在步入一個新經濟周期”，余泉談到，全球都在面臨經濟不確定性加劇、逆全球化抬頭的變化和挑戰(zhàn)，但數字經濟快速發(fā)展和普惠金融空間廣闊帶來的機遇是始終不變的，這對風控科技的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，“以AI爆發(fā)為支點，撬動場景與生態(tài)深度融合協(xié)作，是時代賦予金融科技的最大機遇”。
Bengt Holmstr?m教授對余泉的觀點表示贊同。他認為，AI將重塑行業(yè)格局，是風控科技發(fā)展的未來，模型和細分模型將有更廣泛的應用；AI也是向善和普惠的工具，因此需要深入場景，場景數據資產將取代傳統(tǒng)抵押品，極大提升金融可得性。他同時提醒，雖然數字化會帶來效率的提升，但信息不對稱仍然存在，多方協(xié)同對于行業(yè)而言依舊是挑戰(zhàn)。
智能化風控科技有效解決普惠信貸服務難題
事實上，智能化風控科技在提供普惠信貸服務上，已經發(fā)揮了傳統(tǒng)金融服務模式難以企及的作用。
加大新市民群體的金融支持是近年普惠金融的重點之一。7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局再次強調，引導金融機構優(yōu)化對新市民等消費群體的金融服務，高質量擴大金融供給。但新市民群體普遍存在流動性大、收入不穩(wěn)定、信用信息不全、金融需求小而分散等特點，都給傳統(tǒng)金融服務帶來了巨大挑戰(zhàn)。
外賣騎手是新市民群體中比較典型的人群。余泉以螞蟻信貸業(yè)務服務外賣騎手的經驗為例，全國超千萬的外賣騎手群體，由于缺乏收入證明、銀行流水、征信報告等，傳統(tǒng)信用風險評估挑戰(zhàn)極大，信用卡的持卡比例不到3成，而通過采用智能化風控科技的大數據信用評估，目前外賣騎手擁有互聯(lián)網場景金融服務的占比已經超過了60%。
“服務這部分客群有兩大難題：如何更精準判定風險，如何優(yōu)化授信額度決策。”余泉介紹，基于外賣騎手相關的多維度數據，借助結構化和知識抽取等科技能力，形成多模態(tài)異構網絡，為風控策略的應用提供便利，更全面、真實、高效地精準畫像，讓更多外賣騎手可以得到信貸的支持；同時，CreditOne全鏈路智能風控決策提供動態(tài)額度管理結合實時場景風控，為外賣騎手提供額度適當的信貸服務。
應用這套智能風控科技的不只是螞蟻?！拔覀円呀浗祿r值和風控協(xié)作網絡”，余泉介紹，目前，螞蟻“風洞”多方安全計算平臺已鏈接了超過20家金融機構及第三方數據提供方，具備數據聯(lián)合建模、聯(lián)合分析、聯(lián)合策略等功能，提供億級計算能力，擁有超過2000項安全專利，并在2023中國國際金融展上獲選近兩年最具突破性的“金融科技創(chuàng)新成果”。
通過“風洞”與其他金融機構合作，有效幫助銀行機構更全面精準識別風險、更好服務到更多新市民群體。以某股份行為例，其信貸風控系統(tǒng)通過隱私計算為該行的信用貸識別37萬低風險客戶，增加授信規(guī)模約80億人民幣，有效補充了銀行的服務能力。
此外，螞蟻的智能風控科技還走出國門。在孟加拉，當地最大的移動金融服務提供商之一bKash應用螞蟻提供的信用風險全鏈路解決方案后，能夠服務的信貸用戶增長3.3倍，月放款金額實現了7.2倍的增長，有效助力當地普惠金融的發(fā)展。余泉表示，“未來，我們期待能夠協(xié)助更多國家和地區(qū)的機構服務好當地用戶”。
